「複利は人類最大の発明」という言葉を聞いたことがあるかもしれません。複利とは、運用で増えた分も元本に加えて、さらに運用する仕組みです。時間がたつほど、その効果は大きくなります。
単利と複利の違い
- 単利:最初の元本にだけ利息がつく
- 複利:元本と、それまでについた利息の合計に利息がつく
元本100万円を年5%で運用した場合を比べてみましょう。
| 期間 | 単利 | 複利(年1回) |
|---|---|---|
| 5年後 | 125万円 | 約128万円 |
| 10年後 | 150万円 | 約163万円 |
| 20年後 | 200万円 | 約265万円 |
| 30年後 | 250万円 | 約432万円 |
最初の数年はほとんど差がありませんが、20年、30年と期間が延びるほど、差は大きく開きます。
72の法則:お金が2倍になる年数
複利で運用したお金が2倍になるまでの年数は、次の式でおおよそ計算できます。
2倍になる年数 ≒ 72 ÷ 利回り(%)
| 利回り | 2倍になるまでの年数 |
|---|---|
| 1% | 約72年 |
| 3% | 約24年 |
| 5% | 約14.4年 |
| 7% | 約10.3年 |
逆に、「10年で2倍にしたい」なら、72 ÷ 10 = 年7.2%の利回りが必要だとわかります。借金の場合も同じで、年18%の金利なら約4年で返済額が2倍になる計算です。
複利の効果を活かす3つのコツ
1. 早く始めて、長く続ける
複利の効果は、期間が長いほど大きくなります。同じ金額を投資するなら、1年でも早く始めるほうが有利です。
2. 増えた分を引き出さずに再投資する
投資信託なら、分配金を受け取らずに再投資するタイプ(分配金を出さないタイプ)を選ぶと、自動的に複利で運用されます。
3. 税金と手数料を抑える
運用益に税金がかかると、その分だけ複利で増える元本が減ります。新NISAを使えば運用益が非課税になり、複利の効果をそのまま受けられます。信託報酬の低い投資信託を選ぶことも大切です。
まとめ
- 複利は、増えた分にもさらに利息がつく仕組み
- 期間が長いほど、単利との差は大きくなる
- 72 ÷ 利回りで、お金が2倍になるまでのおよその年数がわかる
- 早く始める、再投資する、税金と手数料を抑えるのがコツ